Fuldt ud afskrivning af betaling

Hvad er en 'fuldt amortiserende betaling'

Fuld amortiserende betaling refererer til en periodisk lånebetaling, hvor hvis låntageren foretager betalinger i henhold til lånets afskrivningsplan, er lånet fuldt udbetalt ved udgangen af ​​sit faste tidsrum. Hvis lånet er et fastforrentet lån, er hver fuldt afskrevet betaling et ensartet beløb i dollar. Hvis lånet er et rentetilpasningslån, ændres den fuldt afskrevne betaling som renten på lånet ændres.

BREAKING DOWN 'Fuld amortisering af betaling'

For at illustrere en fuldt afskrevet betaling, forestil dig at nogen tager et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med en rente på 4,5% og hans månedlige betalinger er $ 1, 266. 71. I begyndelsen af ​​lånets liv er hovedparten af ​​disse betalinger afsat til renter og kun en lille del af lånets hovedstol, men nær udgangen af ​​lånets løbetid dækker størstedelen af ​​hver betaling hovedstol og kun en lille del er allokeret til renter. Fordi disse betalinger er fuldt afskrevet, hvis låntageren gør dem hver måned, betaler han lånet ved udgangen af ​​sit valg.

Fuldt amortiserende betalinger i modsætning til rentebetalede betalinger

I modsætning hertil, hvis en låntager ikke fuldt ud afskriver betalinger, er han ikke på planlægning for at betale lånet ved udgangen af ​​sit løbetid. På et lån, der giver låntageren mulighed for at foretage betalinger, der er mindre end den fuldt afskrevne betaling tidligt i lånets løbetid, er fuld afskrivning af betalinger senere i lånets løbetid væsentligt højere end lånets oprindelige betalinger.

For at illustrere, forestil dig, at nogen tager et $ 250.000 pant med en 30-årig periode og en 4,5% rente. Men i stedet for at blive fast, er renten justerbar, og långiveren garanterer kun 4,5% for de første fem år af lånet. Efter det tidspunkt justeres det automatisk.

Hvis låntageren fuldt ud afskrev betalingen, ville han betale $ 1, 266, 71, som angivet i ovenstående eksempel, og dette beløb ville simpelthen stige eller falde, når lånets rentesats justeres. Men hvis lånet er struktureret, så låntager kun betaler rentebetalinger for de første fem år, er hans månedlige betalinger kun $ 937. 50 i den tid, men de afskrives ikke fuldt ud. Som følge heraf, efter at den indledende rentesats udløber, kan hans betalinger stige op til $ 1, 949. 04. Ved at foretage ikke-amortiserende betalinger tidligt i lånets løbetid forpligter låntageren sig i alt væsentligt til at foretage større amortiseringsbetalinger senere i lånets løbetid.

Andre typer af lånebetalinger

I nogle tilfælde kan låntagere vælge at foretage fuld afskrivning af betalinger eller andre former for betalinger på deres lån.I særdeleshed, hvis en låntager udsteder en betalingsopsætning ARM, modtager han fire forskellige månedlige betalingsmuligheder: en 30-årigt fuldt amortiserende betaling, en 15-årigt fuldt amortiserende betaling, en rentebetaling og en minimumsbetaling. Han skal mindst betale minimumet, men hvis han ønsker at holde sig på sporet for at få lånet betalt i 15 eller 30 år, skal han betale den tilsvarende fuldt afskrevne betaling.